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“微传销”肆虐,治理仰赖支付实名制

日期:2022年06月15日

       范伟晓在国内互联网金融企业遭遇监管政策变化之际, 一份报告再次将行业推到风口浪尖:以朋友圈为主体的网络金融传销, 借助互联网金融的外衣, 已形成泛滥趋势。并可能给中国金融市场带来系统性风险。金额达数千亿人民币。上周, 中国政法大学首都金融研究院网络经济研究中心将目光投向了长期以来被主流话语忽视的金融传销问题。中心主任吴长海教授带领课题组, 历时半年完成了我国首份微传销报告——《新网络传销——我国微传销的发展、危害与预防研究》国家”(以下简称“报告”)。 《报告》指出, 我国至少有一半的传销是微观层面的。报道指出, 传销组织者只要建立微信或QQ群就可以组织传销销售, 参与者可以通过移动端随时参与, 非常方便。由于传销的虚拟性和隐蔽性, 很难统计参与传销的人数和人数。据《报告》保守估计, 参与人数超过1000万, 参与人数上千亿, 无论从数量还是金额上, 都远超传统传销。在《新网络传销报道》报道发布之前, “微传销”现象不时被媒体曝光。据介绍, 江苏、广东等地公安部门和工商部门已开始零星立案, 打击通过微信群、公众号、朋友圈、朋友圈等方式进行的“金融互助”式传销。线下联动。在微信搜索中输入“金融互助”一词, 即可为了找上百个公众号, 个个宣扬小投资赚大钱、复利赚钱的“好事”。仔细一看,

满是不卖产品、拉人头的疑似传销。 “金融互助”等传销在中国有数百万人, 有数百个传销平台, 涉及数千亿人民币。 “金融互助”微观营销通过互联网和移动移动平台传播。一旦这些平台出现大规模问题, 就会导致资金链断裂, 造成金融风险。同时, 这些风险与其他互联网金融风险相互联系、相互传染、相互叠加、相互交织。 “金融互助”等微观营销风险可能成为新的风险混合环节, 引发风险集中爆发, 严重时会引发一定规模的金融危机。事实上, 在吴长海的报告出来之前, 早在2015年11月11日, 银监会、工信部、人民银行、工商总局就已经正式发布了风险提示。 :“XX金融互助社区”、“XX金融互助平台”、“XX金融互助财富”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”、“XX互助社区”、“XX “财富互助平台”等各种金融互助模式多为骗局。投资者应谨慎回避。为什么要禁止“微营销”?既然四部委已经发力整治, 为什么要取缔“微营销”?报告分析认为, 关键因素在于零星的司法打击能治标不治本。之前相当长一段时间, 我国金融监管部门对以互联网公司为主体的第三方支付机构进行监管。实名制账户要求不严, 一些庞大的第三方支付机构账户管理不严, 给金融传销留下了“工具漏洞”, 这是小额传销泛滥的重要原因。与上述报道不谋而合的是, 第三方支付行业近期成为公众、媒体和监管机构关注的焦点。
       一是7月1日, 《非银行支付机构网上支付业务管理办法》实施。措施的核心内容之一是要求支付机构对客户实行实名制管理, 并实施限额限制。随后, 7月10日, 上海律师在微博上称, 微信支付未实施央行实名制新规。紧接着, 有媒体跟进测试了国内10多家主流第三方支付机构实施“实名制”的情况, 结论是褒贬不一。目前, 中国第三方支付账户超过20亿个。不久前,

一些当地餐馆只接受手机支付, 拒绝现金支付, 甚至被央行认定违法。可见, 网上支付不再是隐藏在商业背后的工具, 而是成为事关公众消费权益和我国金融安全的重要问题。从这个意义上说, “微传销”泛滥的根本原因在于非银行支付账户管理体系的无序。可以说, 央行基于“分级管理、实名制”的非银行支付新规能否真正落实, 直接决定了微金字塔营销这一日益严重的社会毒瘤能否真正根除。非银行支付机构的网上支付业务必须实行实名制, 这是保障金融安全的重要砝码。熟悉金融风险的都知道实名制是账户是经济和金融活动和管理的基础。账户是资金流入和流出的起点和终点。只有实行支付账户实名制, 才能维护正常的经济金融秩序, 才能有效落实反洗钱和反恐怖融资的要求, 防范和遏制违法犯罪活动。如何斩断微层营销的祸害, 从技术上看, 单靠公安工商部门可能还不够。鉴于微层营销隐蔽性强、去中心化的作案特点, 微信作为主要平台, 理应承担治理责任。从社会的角度来看, 第三方支付行业是大义和福祉;从行业来看, 第三方支付行业不再神秘。相关企业经常以技术壁垒为盾推卸责任的时代已经过去。时不时地与执法部门“合作”打击一两个微信传销“政务秀”, 简直是偷钟。
       作为平台方, 展现诚意, 展现行业敬畏 做法很简单:认真、老实执行央行“非银行支付新规”。从这个角度来说, 微信传销进入了学术视野是幸运的。
       传销虽然有害, 但仍是社会的慢性毒瘤。聚集的人是“小人求财”。专家给出了意见, 管理起来也不难。而如果任由大量匿名第三方支付账户泛滥, 导致洗钱失控、赌资巨额流通, 甚至涉恐资金渗入, 当时的“原社交工具的“支付之罪”永远不会被洗掉。
       

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